Cibil Score Kya Hota Hai | सिबिल स्कोर क्या होता है

Cibil Score Kya Hota Hai – आज के दिन उपभोक्ता अपने सपनों और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए क्रेडिट कार्ड और ऋण की ओर रुख करते हैं। CIBIL स्कोर क्रेडिट तक इस अति आवश्यक पहुंच को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण कारकों और उपायों में से एक है।

हालांकि सिबिल स्कोर क्या है? और वे कौन से कारक हैं जो इसे प्रभावित करते हैं?

इनमें से कुछ सामान्य रूप से पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर यहां दिए गए हैं:

Cibil Score Kya Hota Hai | सिबिल स्कोर क्या होता है

‘Cibil Score’ शब्द अक्सर ‘क्रेडिट स्कोर’ के पर्यायवाची के रूप में उपयोग किए जाते हैं और 300 और 900 के बीच तीन अंकों के स्कोर को संदर्भित करते हैं। Cibil का मतलब ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड है, जो एक भारतीय कंपनी है जिसके पास आपकी क्रेडिट जानकारी है। यह जानकारी उन सभी वित्तीय लेनदेन को संदर्भित करती है जहां आपने पैसे उधार लिए या चुकाए हैं।

CIBIL के पास लगभग 600 मिलियन लोगों की क्रेडिट जानकारी तक पहुंच है और इसके 2,400 सदस्य हैं जिनमें सभी किस्मों के ऋणदाता शामिल हैं। CIBIL भारत में सबसे भरोसेमंद क्रेडिट सूचना कंपनियों में से एक है, इसलिए इसके स्कोर को आपका Credit Score कहा जाता है।

सिबिल रिपोर्ट क्या है? Cibil Report Kya Hai

CIBIL रिपोर्ट एक समेकित क्रेडिट रिपोर्ट है जिसमें उपभोक्ता का CIBIL स्कोर और क्रेडिट सारांश, व्यक्तिगत जानकारी, संपर्क जानकारी, रोजगार की जानकारी और ऋण खाता जानकारी शामिल होती है। यह ध्यान रखना बहुत महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता किसी व्यक्ति की ऋण पात्रता का आकलन करने के लिए Cibil Score और रिपोर्ट दोनों पर विचार करते हैं।

Credit Score और Cibil Score के बीच अंतर

CIBIL स्कोर एक क्रेडिट स्कोर है जिसे ट्रांसयूनियन नामक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी द्वारा उत्पन्न किया जाता है। TransUnion CIBIL क्रेडिट स्कोर का स्वर्ण मानक है और केवल एक ही है जो वित्त की मांग करते समय मायने रखता है। जबकि कई क्रेडिट ब्यूरो हैं जो क्रेडिट स्कोर जारी करते हैं, CIBIL वह है जो बैंकों के साथ सबसे अधिक भार रखता है।

अब, एक क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय रिपोर्ट कार्ड की तरह है जिसमें आपके क्रेडिट स्वास्थ्य का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व होता है। भारत में CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच हो सकता है और 750 से ऊपर CIBIL स्कोर लोन या क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति के लिए अच्छा माना जाता है। किसी भी प्रकार के क्रेडिट आवेदन का मूल्यांकन करते समय, ऋणदाता आवेदन के साथ आगे बढ़ने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर और आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करता है।

इसलिए आप बेहतर स्कोर की ओर इशारा नहीं कर सकते क्योंकि क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए हर एजेंसी के अपने पैरामीटर होते हैं और सिबिल ट्रांसयूनियन उनमें से एक है। आमतौर पर 750 और उससे अधिक का सिबिल स्कोर किसी ऋण या ऋण के लिए त्वरित स्वीकृति प्राप्त करने के लिए पर्याप्त होता है।

Cibil Score की जाँच का महत्व

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, CIBIL स्कोर अर्थ वित्तीय ऋणदाता को आपके ऋण चुकौती व्यवहार के बारे में पहली छाप देता है। यही कारण है कि आपके स्कोर की जांच करने का सुझाव दिया जाता है। जिन क्षेत्रों में CIBIL का स्कोर सबसे ज्यादा मायने रखता है वे हैं:

ब्याज दर: अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान उच्च सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को कम ब्याज दर प्रदान करते हैं।

क्रेडिट अप्रूवल: अच्छे सिबिल वाले लोग खराब या कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में क्रेडिट कार्ड और लोन अधिक आसानी से प्राप्त कर लेते हैं। जिन लोगों का स्कोर 750 से अधिक है, उनके आवेदनों पर ऋण की आसानी से स्वीकृति की संभावना अधिक होती है।

क्रेडिट कार्ड के प्रकार: जिनके पास अच्छा सिबिल है, उन्हें विभिन्न वित्तीय संस्थानों और बैंकों से क्रेडिट कार्ड के साथ-साथ विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड पर व्यापक ऑफ़र मिलते हैं। वहीं, खराब स्कोर वालों को यह सुविधा नहीं दी जाती है।

Cibil Score में सुधार या वृद्धि कैसे करें?

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर अच्छे स्वास्थ्य की तरह होता है – इसमें केवल अपसाइड होते हैं और कोई डाउनसाइड नहीं होता है। आप इसका उपयोग करके क्रेडिट लेना चुनते हैं या नहीं, यह गौण हो जाता है। तथ्य यह है कि यह आपको स्वस्थ ऋण तक पहुंच प्रदान करता है यदि आपको इसकी आवश्यकता होती है तो यह एक आश्वस्त करने वाली भावना है।

यह केवल आपके वित्तीय विकल्पों को मजबूत करता है और सकारात्मक आदत निर्माण के बावजूद आपको ट्रैक पर रखता है। क्रेडिट कार्ड और ऋण पर सर्वोत्तम सौदे प्राप्त करने के लिए, आपका स्कोर अच्छा होना चाहिए। भारत में, बैंक और एनबीएफसी आपके आवेदन पर तभी विचार करेंगे जब आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा।

एक बार जब आप अपने स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझ लेते हैं, तो इसे सुधारने के लिए कदम उठाना आसान हो जाता है। आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए यहां कुछ अच्छे उपाय दिए गए हैं:

‘समय पर, हर समय’ भुगतान

हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान समय पर करें। नियत तारीख कभी न चूकें। सुनिश्चित करें कि आपकी ईएमआई कटौती में किसी भी कारण से देरी न हो। यह आपके क्रेडिट अनुशासन को प्रदर्शित करेगा और आपकी पुनर्भुगतान विश्वसनीयता स्थापित करेगा।

बैलेंस ट्रांसफर के अवसरों का उपयोग करें

यह कुछ हद तक पहले के बिंदु से संबंधित है, लेकिन अपने स्वयं के स्थान के योग्य है। एक बैलेंस ट्रांसफर बेहतर ब्याज दरों और शर्तों के साथ दूसरे लोन में शिफ्ट हो रहा है। बेहतर विकल्प उपलब्ध होने पर उसी उत्पाद को क्यों भुगतना पड़ता है? आप इसे पर्सनल लोन और होम लोन जैसे उत्पादों के लिए आसानी से कर सकते हैं और अपनी देनदारियों को कम कर सकते हैं, संभवतः अपनी ईएमआई कम कर सकते हैं और अपना सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हैं!

कोई क्रेडिट इतिहास नहीं? छोटे ऋण या मूल Credit Card के लिए कोशिश करें

यह उल्टा लग सकता है। लेकिन अगर आपके पास अभी तक कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है (और इसलिए 0, -1 स्कोर), तो एंट्री-लेवल क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करके एक का निर्माण शुरू करना एक अच्छा विचार हो सकता है, भले ही आपको इसकी आवश्यकता न हो। क्यों? क्योंकि आपको कहीं से शुरुआत करनी है और जब आपको वित्त की जरुरत हो तो आप बिना Cibil Score स्कोर के फंसना नहीं चाहते।

लेकिन सावधानी का एक शब्द – दूर मत जाओ। सिर्फ इसलिए कि उच्च क्रेडिट सीमा वाला ऋण उपलब्ध है इसका मतलब यह नहीं है कि आप इसे ले लें। कुछ ऐसा चुनें जो प्रबंधनीय हो और जिसमें नियमित पुनर्भुगतान शामिल हो, ताकि आप एक सकारात्मक पुनर्भुगतान पैटर्न स्थापित कर सकें। जब आपका सिबिल स्कोर आपके करियर की तरह तेजी से आगे बढ़ने लगे तो आप बड़ी चीजों की ओर बढ़ सकते हैं!

आपके Cibil Score को प्रभावित करने वाले कारक

एक सिबिल स्कोर चार मुख्य कारकों से बना होता है। प्रत्येक कारक का एक अलग भार होता है। आइए कारकों पर एक नज़र डालें और वे आपके सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकते हैं। एक उच्च स्कोर बनाए रखने के लिए, आपको अपने मासिक क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान के साथ-साथ ऋण ईएमआई के बारे में शीघ्रता से बताने की आवश्यकता है।

यदि आप अपने भुगतान में देरी कर रहे हैं या ईएमआई पर चूक कर रहे हैं, तो यह आपके स्कोर को प्रभावित करेगा। अनियमित भुगतान व्यवहार यह भी बताता है कि आप अपने क्रेडिट स्वास्थ्य को प्रबंधित करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। हाल ही में CIBIL विश्लेषण (फाइनेंशियल एक्सप्रेस द्वारा रिपोर्ट किया गया) से पता चला है कि 30-दिन की चूक आपके स्कोर को 100 अंकों तक कम कर सकती है।

क्रेडिट उपयोग अनुपात:

लोन या कई क्रेडिट कार्ड होने से आपके सिबिल स्कोर पर कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ता है। हालाँकि, यदि आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात अधिक है, तो यह आपके स्कोर को नीचे लाएगा। आदर्श रूप से, आपको अपनी क्रेडिट सीमा का केवल 30% तक ही खर्च करना चाहिए।

एक उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात बताता है कि आप अपना कर्ज बढ़ा रहे हैं और डिफॉल्टर बनने की संभावना है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि अपने क्रेडिट खर्चों पर नज़र रखें और सुनिश्चित करें कि आप अपनी सीमा को अधिकतम नहीं कर रहे हैं।

क्रेडिट का प्रकार और अवधि:

आपके क्रेडिट इतिहास की आयु आपके द्वारा अपना पहला क्रेडिट खाता खोले हुए वर्षों की संख्या है। CIBIL उन वर्षों की औसत संख्या पर विचार करता है जिनके लिए आप एक क्रेडिट खाता रखते हैं। सुरक्षित (कार या गृह) ऋणों के साथ-साथ असुरक्षित (क्रेडिट कार्ड) ऋणों का एक अच्छा संतुलन रखने से आपके स्कोर को बढ़ाने में मदद मिलती है।

जब आपके पास एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण होता है, तो यह बताता है कि आपको विभिन्न प्रकार के खातों को संभालने का अच्छा अनुभव है। अच्छा पुनर्भुगतान व्यवहार वाला एक लंबा क्रेडिट इतिहास आपको कम जोखिम वाला उधारकर्ता बनाता है। अपने क्रेडिट इतिहास को शुरुआती चरण में बनाना शुरू करना बेहतर है क्योंकि यह बाद में उस समय मददगार होगा जब आप घर या कार खरीदने की योजना बना रहे हों।

अन्य कारक:

क्रेडिट पूछताछ एक अन्य कारक है जिसे आपके स्कोर की गणना करते समय माना जाता है। हर बार जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करेगा। इसे हार्ड इंक्वायरी कहा जाता है। यदि आप छोटी अवधि के भीतर कई क्रेडिट अनुरोध करते हैं, तो यह आपके स्कोर को कम कर देगा। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि अपने क्रेडिट आवेदनों को एक साथ करने के बजाय पूरे वर्ष भर फैलाएं।

Cibil Score लॉगिन और पंजीकरण प्रक्रिया

निस्संदेह, इसमें एक प्रक्रिया शामिल है जो आपके सिबिल स्कोर को उत्पन्न करने में मदद करती है। अपना सिबिल स्कोर लॉगिन और पंजीकरण आरंभ करने के लिए इन चरणों का पालन करें।

यदि आप एक व्यक्ति हैं:

1. सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट https://cibil.com . पर जाएं

2. बस उस बटन पर क्लिक करें जो कहता है कि ‘अपना सिबिल स्कोर प्राप्त करें’ 

3. आपको जिस योजना की जरुरत है उसे चुनें

4. फॉर्म के पहले टैब में अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे नाम, ईमेल पता, सरकारी आईडी प्रकार, आईडी नंबर और मोबाइल नंबर भरकर अपना खाता बनाकर अपने CIBIL लॉगिन पंजीकरण की ओर आगे बढ़ें।

5. ‘स्वीकार करें और जारी रखें’ पर क्लिक करें जो आपको Online form के दूसरे भाग में प्रगति करने में मदद करता है

6. ‘अपनी पहचान सत्यापित करने’ की दिशा में आगे बढ़ें

7. अपनी चुनी हुई सदस्यता योजना के लिए भुगतान करने के लिए ‘भुगतान’ अनुभाग पर जाएँ

8. भुगतान प्राप्त होने पर, अब आपने साइट के साथ सफलतापूर्वक पंजीकरण कर लिया है

9. साइट की सुविधाओं तक पहुंचने और अपना सिबिल स्कोर जेनरेट करने के लिए अपने खाते में लॉग इन करें

यदि आप एक कंपनी हैं:

1. URL https://cibilrank.cibil.com/ पर जाएं।

2. सभी आवश्यक जानकारी जमा करें, उदाहरण के लिए, कंपनी का नाम, इकाई का प्रकार, आईडी प्रकार, आईडी मूल्य, जीएसटीएन मूल्य, पंजीकृत कार्यालय का पता, राज्य, शहर, पिन और अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता का संपर्क विवरण।

3. विवरण भरने के बाद ‘आगे बढ़ें’ बटन पर क्लिक करें

4. डेबिट या क्रेडिट कार्ड या नेट बैंकिंग के माध्यम से 3,000 रुपये का भुगतान करें

5. एक सिबिल लॉगिन पंजीकरण आईडी जो आपके लिए अद्वितीय है और भुगतान लेनदेन आईडी के साथ आपके पंजीकृत ईमेल खाते पर आपके साथ साझा की जाती है

6. अपने सिबिल खाते तक पहुंचने के लिए अपने अद्वितीय क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके लॉग इन करें

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